Awal tahun baru memberikan kesempatan untuk merefleksikan diri dan menetapkan tujuan yang baru untuk masa depan Anda. Meninjau kembali tujuan pribadi dan tujuan keuangan Anda, dapat membantu mempersiapkan diri Anda untuk menjadi lebih sukses di tahun 2023, dan di tahun-tahun seterusnya.
Berikut adalah enam cara untuk memulai tahun baru dengan perspektif baru yang lebih segar:
1. Tinjau Kembali Anggaran Rumah Tangga Anda
Mulailah tahun baru dengan meninjau kembali anggaran Anda. Lakukan evaluasi atas pendapatan bulanan rata-rata Anda, serta pengeluaran tetap dan tidak tetap Anda, dan tentukan prioritas Anda dalam hal keuangan untuk tahun 2023, untuk menentukan anggaran yang ideal untuk Anda. Mengevaluasi kembali anggaran Anda akan sangat penting untuk dilakukan sekarang, karena angka inflasi yang tinggi memaksa banyak rumah tangga mengalokasikan lebih banyak untuk kebutuhan pokok seperti bahan makanan.
2. Cek Dana Darurat Anda
Akan selalu menjad ide yang bagus untuk selalu memastikan apakah Anda memiliki cukup dana yang disisihkan untuk keperluan darurat—terutama pada saat laju ekonomi melambat dari yang sebelumnya kuat.
Dana darurat tidak hanya dapat membantu Anda menghindari pencairan aset-aset portfolio pada saat harganya sedang tertekan di tengah kondisi pasar yang bergejolak, namun juga dapat membantu anda bertahan dalam berbagai situasi hidup, seperti kehilangan sumber pendapatan. Umumnya, jumlah dana darurat adalah sebesar biaya hidup selama tiga hingga enam bulan, dan disimpan di dalam rekening yang aman dan likuid.
3. Selesaikan Hutang Anda
Bahkan jika Anda sudah cukup pandai mengelola utang, pertimbangkan untuk mulai mengurangi dan mengkonsolidasikannya lebih lanjut. Misalnya, jika Anda mengharapkan kenaikan gaji atau bonus akhir tahun, pertimbangkan untuk memasukkan penghasilan tambahan Anda ke rekening atau instrumen investasi apa pun dengan suku bunga tinggi.
Kemudian, pikirkan tentang mengkonsolidasikan utang yang tersisa, yang dapat membantu Anda menukar suku bunga yang bervariasi pada beberapa pinjaman, jalur kredit, atau kartu, dengan tingkat bunga yang berpotensi lebih rendah pada satu pinjaman. Mengurangi jumlah pinjaman yang Anda gunakan juga dapat membantu menyederhanakan kehidupan finansial Anda dan mengurangi kecemasan atas kondisi fnansial Anda. Anda mungkin juga harus berdiskusi kepada Penasihat Keuangan Anda tentang strategi yang harus dilakukan.
4. Prioritaskan Kesehatan Anda
Pandemi mungkin tidak lagi membebani pikiran sebagian orang seperti dulu: Menurut Polling Investor Pulse 2022 Morgan Stanley, tahun ini jumlah responden yang melaporkan bahwa kesehatan emosional mereka terganggu akibat pandemi (37%) lebih rendah dibandingkan tahun 2021 (43%).
Tahun baru bisa menjadi kesempatan untuk terus mengutamakan kesehatan pribadi dan keuangan Anda. Pertimbangkan untuk memanfaatkan fasilitas yang diberikan oleh perusahaan tempat Anda bekerja, seperti asuransi kesehatan, maupun fasilitas untuk keuangan Anda. Banyak perusahaan menawarkan program pendidikan keuangan dan alat pembelajaran digital, yang dapat melengkapi saran yang Anda terima dari Penasihat Keuangan. Menggunakan alat-alat ini dapat membantu Anda tidak hanya membawa versi diri Anda yang lebih tajam ke dalam pekerjaan, tetapi juga menyiapkan Anda untuk memanfaatkan tunjangan dari perusahaan yang lainnya dengan lebih baik, seperti rencana pensiun, kompensasi ekuitas atau asuransi kelompok, jika tersedia.
5. Pastikan Anda Masih di Jalan Yang Tepat Untuk Mencapai Tujuan Anda
Cek kembali apakah yang Anda lakukan tidak melenceng dari apa yang Anda rencanakan untuk mencapai tujuan awal Anda, seperti menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun yang nyaman. Jika market yang baru-baru ini menurun atau faktor lain membuat Anda kehilangan fokus, berdiskusilah dengan Penasihat Keuangan Anda untuk mencari tahu bagaimana Anda bisa kembali fokus untuk mencapai tujuan Anda.
Atau, jika Anda masih di jalan yang sama untuk mencapai tujuan Anda, bicarakan dengan Penasihat Keuangan Anda tentang tujuan baru yang ingin Anda capai. Misalnya, pada tahun 2022, seberapa banyak yang bisa Anda tabung ke rekening untuk rencana pensiun Anda? Pada tahun 2023, dapatkah Anda menabung lebih banyak lagi ke rekening ini atau rekening untuk tujuan lainnya? Penasihat Keuangan Vantis dapat membantu Anda melihat secara holistik perencanaan Anda untuk tahun selanjutnya, dan menilai kemajuan Anda mencapai tujuan Anda.
6. Pertimbangkan Berinvestasi dengan Cara yang Sesuai dengan Anda
Polling Investor Pulse 2022 Morgan Stanley juga melaporkan bahwa 71% dari semua responden mengatakan penting bahwa portofolio mereka selaras dengan nilai, keyakinan, dan masalah yang berarti bagi mereka—namun hanya 44% yang portofolionya selaras dengan nilai yang mereka yakini. Tidak hanya itu, 66% dari semua responden mengungkapkan keinginan agar perusahaan tempat mereka berinvestasi, memiliki kebijakan untuk mempromosikan keberagaman, kesetaraan, dan inklusivitas.
Hubungi Vantis untuk mendiskusikan tujuan keuangan Anda di tahun 2023.
Source:
https://www.morganstanley.com/articles/financial-planning-new-year-financial-resolutions