Bebas dari beban utang adalah impian bagi banyak orang. Namun, mengelola utang dengan efektif bukanlah tugas yang mudah. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi beberapa strategi yang dapat membantu Anda semua untuk mengatasi utang dan mencapai kemerdekaan finansial yang diinginkan. Mulai dari perencanaan keuangan yang bijaksana hingga pengaturan prioritas pembayaran.
Berikut ini strategi mengelola utang dengan efektif versi Vantis!
Lunasi Pinjaman Dengan Bunga Paling Tinggi
Hal pertama yang harus Anda lakukan dalam mengelola utang dengan efektif yang pertama adalah membuat daftar semua utang yang Anda miliki. Catat semua informasi mulai dari besar jumlah pinjaman, tanggal jatuh tempo, besar suku bunga, dan kreditur. Biasanya pinjaman rumah atau pinjaman mahasiswa cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah jika dibandingkan dengan utang kartu kredit atau pinjaman pribadi yang suku bunganya tinggi. Sebaiknya, lunasi utang piutang dari suku bunga paling tinggi baru beralih ke utang yang lebih aman.
Pangkas Pengeluaran dan Tambah Pemasukan
Yang harus Anda lakukan dalam mengelola utang dan bisa terbebas dari segala utang yang Anda miliki saat ini adalah memangkas pengeluaran dan menambah pemasukan Anda. Anda bisa mulai memperhatikan pengeluaran Anda, lihatlah mana pos yang sekiranya bisa dikurangi atau dihapuskan. Misalnya Anda bisa mengurangi budget belanja bulanan Anda. Jangan lupa untuk membuat anggaran yang realistis dan menetapkan batasan pengeluaran.
Anda juga bisa mengurangi pengeluaran yang tidak perlu seperti makan di luar dan pergi keluar untuk liburan akhir pekan. Jalanilah hidup sederhana sampai Anda bisa melunasi semua utang Anda. Anda akan memiliki cukup kesempatan untuk menebus semuanya ketika Anda sudah bebas dari utang.
Selain memangkas pengeluaran, hal lain yang bisa Anda lakukan adalah dengan menambah pemasukan sehingga Anda bisa segera melunasi utang-utang Anda. Anda bisa mencari pekerjaan sampingan atau membuka bisnis kecil-kecilan untuk menambah penghasilan.
Pakai Aset yang Dimiliki
Cara lunasi utang yang selanjutnya adalah dengan menggunakan aset yang dimiliki. Jika Anda masih menyimpan beberapa aset, maka kamu bisa menggunakannya untuk membayar atau mencicil utang Anda. Aset disini berupa tanah, tabungan, deposito, emas, perhiasan, atau aset lainnya yang memiliki nilai manfaat.
Jangan ragu untuk melepas aset yang kami miliki, karena dengan melepas aset maka beban utangmu bisa sangat berkurang dan bahkan lunas. Nantinya jika utang sudah mulai terselesaikan, maka Anda dapat mengumpulkan kembali aset tersebut dari awal.
Jangan Membuka Lubang Baru
Strategi mengelola utang dengan efektif yang selanjutnya adalah jangan pernah membuka lubang baru. Kesalahan fatal yang sering dilakukan masyarakat adalah gali lobang tutup lobang atau melunasi utang lama dengan utang baru. Jika utang barunya mencukupi untuk membayar semua tunggakan, mungkin tidak terlalu menjadi masalah. Namun apabila jumlahnya hanya sebagian kecil dari total utang, maka hal ini dapat membuat utang semakin membengkak.
Utang yang baru dengan pilihan tenor cepat hanya akan membantu sesaat saja. Namun tanpa sadar, hal ini justru akan menyesarkan. Karena utang baru juga harus dibayarkan dalam waktu yang singkat. Terlebih jika utang baru memiliki suku bunga yang lebih tinggi, bukannya malah mengurangi namun malah menambah jumlah utang dari yang sebelumnya.
Lakukan Negosiasi Dengan Kreditur
Apabila kondisi keuangan memang sangat sulit saat ini, cobalah untuk menceritakan kondisi yang dialami saat ini kepada pemberi utang baik itu perorangan maupun Lembaga. Setidaknya, Anda tetap memiliki niatan baik untuk menyelesaikan utang Anda meskipun tidak sesuai dengan perjanjian kontrak di awal.
Barangkali kreditu akan memberikan solusi terkait pelunasan utang yang sudah menumpuk. Solusi yang bisa Anda dapatkan biasanya perpanjangan tenor, pengurangan bunga, dan besarnya cicilan yang Anda bayarkan setiap bulannya.
Jika Utang Sudah Lunas, Apa Langkah Selanjutnya?
Merasa lega setelah melunasi utang adalah pencapaian finansial yang patut dirayakan. Setelah Anda berjuang untuk melunasi utang Anda, lalu apa langkah selanjutnya? Berikut ini adalah beberapa hal yang perlu Anda lakukan setelah melunasi semua utang Anda versi Vantis!
1) Menabung Dana Darurat
Setelah Anda berhasil melunasi utang, maka penting untuk membangun cadangan dana darurat. Dana darurat yang cukup nantinya akan memberi Anda perlindungan keuangan saat menghadapi situasi darurat. Sisihkanlah sebagian dari pendapatan Anda untuk menabung dana darurat yang setidaknya mencakup 3 sampai 6 bulan pengeluaran rutin.
2) Meningkatkan Dana Pensiun
Jika Anda belum melakukannya, maka Anda bisa mengalokasikan sebagian pendapatan Anda untuk dana pensiun. Melunasi utang dapat memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Jika ingin meningkatkan dana pensiun, maka Anda dapat berkonsultasi dengan Tim Advisor Vantis.
3) Membuat Rencana Keuangan Jangka Panjang
Setelah bebas dari utang piutang, ini merupakan waktu yang tepat untuk merencanakan masa depan keuangan yang lebih cerah. Buatlah tujuan jangka panjang seperti membeli rumah, menabung untuk persiapan pendidikan anak-anak, atau mempersiapkan pensiun. Tim Advisor Vantis siap membantu Anda membuat rencana keuangan jangka panjang untuk masa depan keuangan Anda yang cemerlang.
Itulah beberapa informasi yang dapat Vantis sampaikan mengenai strategi mengelola utang dengan efektif. Jangan ragu hubungi tim Advisor Vantis hari ini untuk konsultasi terkait dengan manajemen utang atau perencanaan keuangan jangka panjang. Kami siap membantu Anda menggapai masa depan finansial yang cerah!
Source: