Perencanaan keuangan terdiri dari lima tahapan sesuai dengan siklus kehidupan manusia dari masa remaja hingga masa pensiun. Pada lima tahap siklus kehidupan finansial tersebut, terdapat tiga tahap pengelolaan kekayaan atau piramida keuangan. Dalam perencanaan keuangan, terdapat prioritas-prioritas digambarkan dalam bentuk piramida. Piramida keuangan terdiri dari tiga bagian utama yaitu: wealth protection, wealth accumulation, dan wealth distribution.
Wealth Protection
Tahap ini merupakan tahap atau prioritas pertama dalam perencanaan keuangan. Perlindungan kekayaan merupakan tahap yang dimulai dari masa remaja dan biasanya berhenti setelah menyelesaikan pendidikan atau memulai karir. Pada titik ini, fokus utama seseorang adalah pendidikan, yang merupakan perlindungan dan aset bagi potensi penghasilan. Seseorang harus mencoba untuk menghindari hutang sebanyak mungkin, membiarkan tahun-tahun penghasilan utama menjadi menguntungkan pada tahap berikutnya. Keamanan finansial adalah ketika seseorang dapat mencukupi kebutuhan dan pengeluarannya selama 12 bulan ke depan.
Wealth Accumulation
Tahap akumulasi kekayaan biasanya dimulai ketika seseorang memulai sebuah keluarga dan berencana untuk pensiun. Ini tahap di mana seseorang menghasilkan uang dan pendapatan ketika mencapai puncaknya dengan pengalaman dan stabilitas keuangan. Pada tahap ini juga menunjukan kenyamanan keuangan seseorang, bagaimana seseorang mampu mengakumulasi kekayaannya dengan baik dan memberikan kenyamanan pada kondisi keuangannya.
Wealth Distribution
Distribusi Kekayaan menjadi tahap terakhir dari pengelolaan kekayaan, biasanya dilakukan oleh kebanyakan orang di tahun-tahun pensiun. Distribusi kekayaan dirancang untuk menjadi tahap yang paling tenang. Sebelum melakukan tahap ini, seseorang akan melakukan perencanaan waris, untuk memastikan ia memindahkan kekayaannya kepada orang yang tepat, dalam jumlah yang tepat, pada waktu yang tepat dengan cara yang tepat.
Referensi:
- Merrier D. 2020. The Life Cycle of Financial Planning: How to Manage Your Money at Every Stage of Life. ToughNickel. https://toughnickel.com/
- Rahasia Atur Keuangan Agar Hidup Sejahtera. 2020. Good News From Indonesia. https://www.goodnewsfromindonesia.id/
- Rahmadini F. 2019. Piramida Keuangan Itu Sangat Penting Lho! Apa Sajakah Itu?. Finansialku.com. https://www.finansialku.com/
- Wealth Solutions. – . Navigator Financial Services. https://navigatorfinserve.com/
