Perencanaan keuangan yang baik adalah suatu langkah penting dalam mencapai stabilitas dan masa depan finansial yang cemerlang. Baik ketika Anda memulai karir, kemudian menikah dan membangun keluarga, hingga mempersiapkan masa pensiun. Perencanaan keuangan yang efektif dapat memberikan pijakan yang kokoh untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang.
Pada artikel ini, Vantis akan mengajak Anda untuk menggali lebih dalam lagi tentang pentingnya perencanaan keuangan dan langkah-langkah yang dapat diambil di setiap tahapan hidup agar dapat meraih kestabilan finansial yang diidamkan. Berikut ini adalah perencanaan keuangan dalam setiap tahapan hidup yang perlu Anda ketahui!
Awal Karir
Di awal karir, perencanaan keuangan menjadi kunci yang sangat penting dalam mengelola pendapatan yang baru didapatkan. Pada tahap ini, biasanya seseorang masih berada dalam proses pembentukan fondasi keuangan yang kokoh untuk masa depan. Dalam tahapan awal karir, perencanaan keuangan termasuk ke dalam perencanaan keuangan jangka pendek. Hal ini meliputi:
1) Menyusun Anggaran dan Mengelola Utang
Awal karir seringkali diiringi dengan kewajiban finansial seperti membayar cicilan pinjaman pendidikan atau pembiayaan kendaraan. Oleh karena itu sangat penting untuk menyusun anggaran yang realistis dan memastikan pengeluaran tidak melebihi pendapatan. Pada awal karir, dalam hal utang, fokuslah pada mengurangi dan melunasi utang secara efisien.
2) Mulai Menabung Dana Darurat
Tahapan awal karir merupakan waktu yang tepat untuk mulai membangun dana darurat. Dana darurat ini akan memberikan perlindungan finansial saat Anda mengalami kejadian tak terduga, seperti kebutuhan medis yang mendesak misalnya. Usahakan untuk menyisihkan sebagian pendapatan untuk membangun dana darurat dengan tujuan mencapai 3 hingga 6 bulan pengeluaran rutin.
3) Memulai Investasi Jangka Panjang
Meski mungkin terlihat jauh, investasi jangka panjang sangatlah penting pada tahapan ini. Manfaatkanlah waktu dan tingkat pendapatan yang relatif stabil di awal karir. Anda dapat memulai untuk menabung dan berinvestasi jangka panjang. Tim Advisor Vantis akan siap membantu Anda untuk memilih instrumen investasi jangka panjang yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
4) Perlindungan Asuransi
Tahapan awal karir ini menjadi momen yang tepat untuk mempertimbangkan perlindungan diri melalui asuransi. Anda bisa mulai mempertimbangkan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa yang dapat memberikan jaminan keuangan dalam menghadapi risiko yang tidak terduga seperti kecelakaan, kehilangan pendapatan, dan penyakit serius.
Pernikahan dan Keluarga Muda
Perencanaan keuangan dalam setiap tahapan hidup yang selanjutnya adalah pernikahan dan keluarga muda. Banyak orang bilang bahwa ini merupakan periode yang penuh tantangan dan perubahan dalam kehidupan finansial seseorang. Pada tahapan ini, perencanaan keuangan berkaitan erat dengan bagaimana seseorang membangun dasar keuangan yang stabil untuk mendukung kebutuhan sekarang dan masa depan bersama pasangan dan keluarga.
Dalam tahapan ini, perencanaan keuangan mengarah pada perencanaan keuangan jangka menengah yang membentuk fondasi keuangan kuat untuk memenuhi kebutuhan bersama. Hal ini meliputi:
1) Menyusun Anggaran Keluarga
Pernikahan membawa perubahan dalam dinamika keuangan, karena pendapatan dan pengeluaran dikombinasikan. Penting untuk menyusun anggaran keluarga yang mencakup semua pendapatan dan pengeluaran bersama. Anggaran yang Anda buat haruslah mempertimbangkan kebutuhan dasar seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, biaya persalinan, biaya pendidikan anak, serta menyisihkan dana untuk tabungan dan investasi.
2) Menyusun Rencana Keuangan Jangka Menengah
Tahapan ini seringkali melibatkan strategi perencanaan keuangan jangka menengah yang lebih kompleks. Hal ini mencakup beberapa goals seperti membeli mobil, membeli rumah, mempersiapkan pendidikan anak, atau memulai usaha bisnis. Perencanaan keuangan jangka menengah haruslah mencakup estimasi biaya, pengaturan dana, serta mempertimbangkan aspek perlindungan, investasi, dan asuransi yang relevan.
3) Menyusun Rencana Dana Pendidikan
Jika memiliki anak, maka perencanaan keuangan juga harus memperhatikan pendidikan anak. Mempersiapkan dana pendidikan anak sejak dini dapat membantu untuk mengurangi tekanan finansial di masa depan. Untuk strategi perencanaan keuangan pendidikan anak, Anda dapat berkonsultasi dengan tim Advisor Vantis untuk mendapatkan pengelolaan keuangan yang matang.
Masa Pertengahan Hidup
Tahapan masa pertengahan hidup merupakan periode dimana seseorang telah memasuki puncak karir dan memiliki tanggungan finansial yang biasanya lebih kompleks. Pengelolaan keuangan menjadi sangat penting untuk mempersiapkan masa pensiun, memberikan pendidikan yang baik bagi anak-anak, dan menjaga stabilitas finansial keluarga.
Dalam tahapan ini, perencanaan keuangan sudah masuk ke perencanaan keuangan jangka panjang. Hal ini meliputi:
1) Memprioritaskan Tabungan Pensiun
Pada stage ini, penting untuk memulai atau meningkatkan tabungan pensiun. Dengan semakin dekatnya Anda dengan masa pensiun, waktu menjadi faktor penting dalam membangun portofolio investasi yang dapat memberikan penghasilan pasif di masa pensiun. Anda bisa merencanakan tabungan pensiun Anda bersama Vantis.
2) Meninjau Portfolio Investasi
Ini merupakan waktu yang tepat untuk meninjau kembali portofolio investasi. Dalam menghadapi perubahan tujuan keuangan dan profil risiko, perencanaan dan pengelolaan keuangan harus memastikan diversifikasi portfolio yang tepat, mempertimbangkan alokasi aset yang seimbang, dan memantau kinerja investasi secara teratur. Berkonsultasilah dengan Vantis untuk membantu dalam pengelolaan investasi Anda.
Pensiun
Pensiun merupakan fase dimana seseorang keluar dari dunia kerja dan mengandalkan pendapatan pasif untuk memenuhi kebutuhan hidup. Pada tahapan ini, perencanaan keuangan menjadi krusial untuk memastikan stabilitas finansial dan kenyamanan di masa pensiun.
Oleh karena itu penting untuk memperhitungan keperluan hidup, mengoptimalkan dana pensiun, dan menjaga kehidupan yang bermakna dengan melakukan aktivitas yang disukai.
Amankan pondasi keuangan Anda dan raih kestabilan finansial di setiap tahapan hidup dengan menggunakan jasa Vantis Prosperindo Manajemen. Dapatkan bantuan dalam menyusun strategi perencanaan keuangan yang tepat, mengelola investasi, dan melindungi aset Anda.
Hubungi tim Advisor kami sekarang disini, untuk membuat masa depan finansial yang cemerlang!
Source:
